¿Qué es el Origen de los Fondos (SOF)?
El Origen de los Fondos (SOF) es el origen de un depósito o una transacción concreta, es decir, el dinero que llega a su cuenta. Necesitamos entender no solo de dónde proceden los fondos, sino también la actividad que los generó.
¿Qué es el Origen del Patrimonio (SOW)?
El Origen del Patrimonio (SOW) se refiere a cómo una persona ha construido su patrimonio en conjunto, no solo una transacción concreta. La pregunta clave es por qué el cliente posee los activos que tiene y cómo los ha ido acumulando con el tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre el SOF y el SOW?
- El SOF se refiere al origen de un depósito o conjunto de fondos concreto.
- El SOW se refiere al patrimonio total del cliente y a cómo se ha acumulado.
¿Por qué necesita Nebeus esta información?
Para cumplir con la normativa financiera y confirmar que los fondos y los activos son legítimos.
¿Qué debo hacer si mi documento tiene más de 3 meses de antigüedad?
Los documentos deben ser, por lo general, recientes, emitidos en los últimos 3 meses, salvo que acrediten un hecho histórico, como una herencia o la venta de una propiedad. Si su documento es más antiguo, proporcione uno más reciente o contacte con atención al cliente para recibir orientación.
¿Puedo enviar capturas de pantalla de mi banca online como justificante?
No aceptamos capturas de pantalla de banca online. Proporcione extractos bancarios oficiales (en PDF o en papel, emitidos por su banco).
Documentos aceptados
Los documentos que debe aportar dependen del origen de sus fondos o de su patrimonio. En la mayoría de los casos, necesitamos justificantes de:
- el origen de los fondos o del patrimonio
- que usted recibió los fondos
- su vínculo con esos fondos
Todos los documentos deben mostrar claramente su nombre, la fecha y los importes correspondientes.
Ingresos por trabajo por cuenta ajena (salario)
- Nóminas recientes (normalmente de los últimos 2 meses)
- Contrato de trabajo
- Declaración de la renta
- Extractos bancarios que muestren el ingreso del salario
Ingresos por trabajo por cuenta propia / actividad empresarial (incluye autónomos y contratistas independientes)
- Declaraciones de la renta personales y/o de la empresa
- Estados financieros auditados
- Documentos de constitución o registro de la empresa
- Extractos bancarios de la empresa
- Contrato o acuerdo de servicios, si procede
Ahorros acumulados
- Extractos bancarios históricos (normalmente de 6 a 12 meses)
- Declaraciones de la renta que acrediten los ingresos a lo largo del tiempo
Venta de una empresa o de participaciones sociales
- Contrato de compraventa
- Prueba de titularidad previa (registro de socios, documentos de constitución)
- Extracto bancario que muestre la recepción de los fondos
Venta de una propiedad / bien inmueble
- Contrato de compraventa o escritura notarial
- Nota simple o extracto del registro de la propiedad
- Extracto bancario que muestre la recepción de los fondos
Inversiones
- Extractos de cuentas de inversión o de bróker
- Certificados de dividendos o de intereses
- Declaraciones de la renta que reflejen los ingresos por inversiones
- Certificado de inversión o extracto de la cartera
- Confirmación del ejercicio de opciones sobre acciones para empleados
Herencia
- Certificado de últimas voluntades o testamento
- Escritura notarial de aceptación de herencia
- Carta del albacea o del abogado
- Extracto bancario oficial que muestre la recepción de los fondos (no se aceptan capturas de pantalla)
Donación
- Carta o escritura de donación firmada por el donante
- Prueba del origen del patrimonio del propio donante
- Justificante de la transferencia bancaria del donante al cliente
Liquidación de divorcio
- Sentencia judicial o convenio regulador
- Extracto bancario que muestre la recepción de los fondos
Pensión / fondos de jubilación
- Extractos de la pensión o de la renta vitalicia
- Extractos bancarios que muestren los pagos periódicos de la pensión
Indemnización de seguro / acuerdo legal
- Carta de liquidación del siniestro
- Sentencia judicial o acuerdo de conciliación
- Extracto bancario que muestre la recepción de los fondos
Premios de lotería o juego
- Certificado oficial de premio o carta de confirmación del operador
- Extracto bancario que muestre la recepción del premio
Activos cripto
En el caso de un origen de patrimonio relacionado con criptoactivos, necesitamos verificar que el cliente es el titular de las carteras o cuentas de exchange correspondientes. Cuando sea posible, también solicitamos pruebas de cómo entraron los fondos fiat originales en el ecosistema cripto y de cómo se recibieron finalmente los beneficios.
Compraventa de criptoactivos
- Historial completo de transacciones del/de los exchange(s) utilizados
- Extractos de la cuenta del exchange que muestren al cliente como titular
- Prueba de la entrada original de fondos fiat (transferencia bancaria o pago con tarjeta al exchange)
- Extracto bancario que muestre la salida a fiat (recepción de los beneficios)
- Direcciones de cartera utilizadas, si procede
Ingresos por minería
- Prueba de la actividad de minería (registros de pagos del pool, documentación de la granja de minería)
- Direcciones de cartera que reciben las recompensas de minería
- Prueba de la compra del equipo o de los acuerdos de alojamiento
- Registros de conversión a fiat, si procede
Staking, préstamos y recompensas por rendimiento
- Extractos de la plataforma o del protocolo que muestren las recompensas obtenidas
- Direcciones de cartera e historial on chain de los pagos de recompensas
- Prueba del origen de los activos originalmente puestos en staking
Airdrops y hard forks
- Prueba on chain del airdrop o del hard fork
- Dirección de cartera que muestre la recepción de los activos
- Prueba de elegibilidad (tenencia del activo original)
Venta de NFTs
- Registros de transacciones del marketplace (por ejemplo, recibos de venta)
- Direcciones de cartera que muestren la venta
- Prueba de la creación o compra original del NFT
Ingresos de una ICO o venta de tokens (como fundador o inversor inicial)
- Documentación de la venta de tokens (SAFT, whitepaper, registros de asignación)
- Prueba de la participación o de la asignación como fundador
- Prueba on chain de la recepción de los tokens y de su posterior venta
Algunas cosas más a tener en cuenta
- Los documentos en un idioma extranjero pueden requerir una traducción jurada.
- Los clientes de mayor riesgo o los importes más elevados pueden requerir pruebas adicionales.
- Las declaraciones del propio cliente no son suficientes por sí solas. Se requiere documentación independiente que las acredite.
¿Necesita ayuda?
Si no puede aportar alguno de los documentos solicitados, o si su situación es diferente de los ejemplos anteriores, contacte con el equipo de soporte de Nebeus. Revisaremos su caso y le indicaremos qué pruebas alternativas podrían ser aceptables.