1. Introducción, Definiciones y Alcance
1.1 Esta política ha sido elaborada para definir los procedimientos relativos al tratamiento de las cuentas inactivas o dormidas.
1.2 Definición de cuenta dormida o inactiva: Se considera que una cuenta está inactiva o dormida cuando no se han realizado transacciones iniciadas por el titular durante un período de 12 (doce) meses. Esto incluye cuentas de ahorro, cuentas corrientes y otros tipos de depósitos bancarios.
1.3 El término “cuenta inactiva” o “cuenta dormida” también se aplica a aquellas cuentas de trading o clientes depositarios en las cuales no se han efectuado operaciones ni transacciones de débito en los últimos 12 (doce) meses, en cualquiera de los mercados o plataformas.
1.4 Esta política es aplicable a todas las cuentas de clientes de Rintral Trading en calidad de Participante Depositario.
2. Monitoreo
2.1 El equipo de Cumplimiento AML/KYC supervisa las cuentas de los clientes para identificar aquellas que estén inactivas o dormidas de forma regular, y garantizar el cumplimiento de las políticas establecidas.
2.2 La verificación de las cuentas inactivas o dormidas en el sistema se realiza de forma mensual, al final de cada mes calendario, siguiendo los procedimientos descritos a continuación.
3.1 Procedimiento para la desactivación de cuentas dormidas
3.1.1 Identificación de cuentas inactivas
El equipo de Cumplimiento AML/KYC genera una lista de todas las cuentas que no han mostrado actividad durante los últimos 12 meses.
3.1.2 Clasificación
El equipo de Cumplimiento AML/KYC clasifica estas cuentas como inactivas/dormidas y remite la lista al equipo de Operaciones para su gestión.
3.1.3 Desactivación
El equipo de Operaciones desactiva las cuentas identificadas en el sistema y actualiza el estado de los códigos de cliente en la base de datos del mercado o plataforma correspondiente.
3.1.4 Liquidación de cuentas
Una vez identificada una cuenta como inactiva, los fondos y activos del cliente se liquidan en presencia del equipo de Cumplimiento AML/KYC.
El proceso de liquidación seguirá la periodicidad elegida por el cliente (mensual o trimestral), y todos los activos (fondos, valores u otras garantías) se devolverán al cliente.
Se enviará un estado de liquidación detallado al cliente.
El equipo de Operaciones continuará enviando todos los informes habituales a los clientes con cuentas desactivadas.
3.2 Procedimiento para la reactivación de cuentas dormidas
3.2.1 Solicitud del cliente
Si un cliente desea operar o transferir valores o fondos desde/hacia su cuenta que ha sido desactivada por inactividad, deberá enviar una solicitud formal de reactivación a través de nuestros canales de atención al cliente (correo electrónico o ticket en el CRM).
3.2.2 Verificación
El equipo de Cumplimiento AML/KYC verificará la identidad y credenciales del cliente. Esto incluye:
Confirmar la identidad mediante la documentación KYC actual.
Verificar la solicitud del cliente a través de un medio de contacto registrado (teléfono o correo electrónico).
3.2.3 Documentación
El cliente deberá proporcionar cualquier documentación KYC actualizada, si se requiere. El equipo AML/KYC garantizará que todos los documentos estén vigentes y sean válidos.
3.2.4 Aprobación
Una vez completada la verificación y revisión documental, el equipo de Cumplimiento AML/KYC aprobará la solicitud de reactivación.
3.2.5 Proceso de reactivación
El equipo de Operaciones llevará a cabo las siguientes acciones:
- Reactivar la cuenta del cliente en el sistema.
- Actualizar el estado del cliente en la base de datos del mercado o plataforma.
- Notificar al cliente la reactivación mediante correo electrónico u otro canal acordado.
3.2.6 Post-reactivación
El cliente será informado de que su cuenta se encuentra nuevamente activa y podrá proceder a operar o transferir fondos o valores.
3.2.7 Registro
Todas las solicitudes, verificaciones y comunicaciones relacionadas con el proceso de reactivación serán documentadas y conservadas para fines de cumplimiento y auditoría.
3.3 Comisión por Cuenta Inactiva
3.3.1 Cuota mensual por cuenta inactiva
Cuando una cuenta se vuelva inactiva, se aplicará una comisión mensual de mantenimiento por inactividad.
Esta comisión cubre el mantenimiento de la cuenta y la custodia de los fondos depositados.
La comisión continuará aplicándose hasta que la cuenta sea reactivada o los fondos resulten insuficientes para cubrirla.
3.3.2 Importe
Si una cuenta de trading permanece inactiva durante 12 meses consecutivos, la plataforma aplicará una comisión mensual de mantenimiento de 4 euros hasta que se reanude la actividad o el saldo se agote.
Posteriormente, la cuenta será suspendida temporalmente.
3.3.3 Notificación
El cobro de la comisión será notificado al cliente mediante los canales de comunicación acordados.
3.3.4 Cuentas abandonadas
Si no se ha producido ningún depósito, retiro ni contacto por parte del cliente durante 12 meses consecutivos, la cuenta se considerará abandonada.
De acuerdo con la legislación vigente, los fondos de las cuentas abandonadas serán reportados y gestionados conforme a la normativa aplicable.
Las cuentas inactivas recibirán un único extracto anual.
3.4 Procedimiento para comunicar la presente política a los clientes
3.4.1 Términos y condiciones
Esta política forma parte de los términos y condiciones que los clientes deben aceptar al contratar productos o servicios.
3.4.2 Confirmación del cliente
Para todos los clientes existentes, la actualización de los términos y condiciones se enviará a través del canal de comunicación acordado con el cliente, incluyendo la modificación representada por esta política.
Una vez notificados, y conforme al Reglamento español 16/2009, los clientes dispondrán de un plazo de dos (2) meses para manifestar su desacuerdo con esta política, lo cual implicará la cancelación y cierre de todas sus cuentas.